Πώς να αγοράσετε ένα διαμέρισμα σε μια υποθήκη; Ασφάλιση κατοικιών για υποθήκες

Ένα πολύτιμο τετραγωνικό μέτρο πηγαίνειένα δώρο, πολλά άλλα χρόνια συσσωρεύονται στα σπίτια των γονιών τους, ενώ άλλοι αποφασίζουν να αγοράσουν τα δικά τους σπίτια. Ωστόσο, ακόμη και αν έχετε συγκεντρώσει όλες τις αποταμιεύσεις, δεν είναι πάντα δυνατό να αποκτήσετε ακίνητα. Για το λόγο αυτό, όλο και περισσότεροι άνθρωποι δεν βρίσκουν άλλη διέξοδο από το να αγοράσουν ένα διαμέρισμα στην υποθήκη.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα στεγαστικών δανείων

Πριν να πάρετε μια υποθήκη σε ένα διαμέρισμα, αξίζει τον κόποεξετάστε προσεκτικά και σταθμίστε τις πιθανές συνέπειες αυτού του βήματος. Καταρχάς, πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι το βάρος της καταβολής ενός ενυπόθηκου δανείου για περίοδο 10-30 ετών θα συνοδεύεται επιπλέον από σημαντικό ποσοστό των αχρεωστήτως καταβληθέντων. Τα μηνιαία σημαντικά έξοδα μετρητών θα αποσταθεροποιήσουν την οικονομική κατάσταση των περισσότερων οικογενειών. Και ο καθένας δεν είναι σε θέση να αντέξει μια τέτοια δοκιμασία ηθικά. Επιπλέον, προτού αποφασίσετε για ένα τόσο σημαντικό βήμα, θα πρέπει να σκεφτείτε την αξιοπιστία του σημερινού χώρου εργασίας και των προοπτικών σταδιοδρομίας.

Μπορεί να αξίζει να αναβληθεί η αγορά ενός διαμερίσματοςκάποια στιγμή; Καθυστέρηση με αυτό, επίσης, δεν αξίζει τον κόπο, επειδή οι τιμές των κατοικιών αυξάνονται με εξαιρετικά γρήγορους ρυθμούς. Στην περίπτωση που ένας δυνητικός δανειολήπτης ζει σε ένα ενοικιαζόμενο διαμέρισμα, θα πρέπει επίσης να σκεφτεί την εκτίμηση και το κόστος του ενοικίου. Μετά από όλα, επενδύοντας σε υποθήκη, πληρώνει την ιδιοκτησία του, και όχι κάποιον άλλο.

Χαρακτηριστικά στεγαστικών δανείων

Το πρόσωπο που αποφάσισε να εκτελέσει μια υποθήκη συμφωνίααξίζει να σκεφτούμε τι είδους στέγαση θέλει και μπορεί να αντέξει οικονομικά. Οι τράπεζες προσφέρουν αρκετές επιλογές για το πού να αγοράσουν ακίνητα και πώς. Αγοράστε ένα διαμέρισμα στην υποθήκη σήμερα στην πρωτογενή ή δευτερογενή αγορά στέγης. Επιπλέον, θα ήταν χρήσιμο να εξοικειωθείτε με τις ειδικές περιπτώσεις σχεδιασμού του.

Στεγαστικό δάνειο, όπως και κάθε άλλο, μπορεί να είναιπου χαρακτηρίζεται κυρίως από τη λήξη και το επιτόκιό της. Η ιδιαιτερότητά του είναι η ύπαρξη προκαταβολής, το ποσό της οποίας μπορεί να ποικίλλει ανάλογα με τις συνθήκες της υποθήκης και τις δυνατότητες του δανειολήπτη.

Για να επιλέξετε τις καλύτερες συνθήκες, πρέπει να ελέγξετεπροσφέρει όλους τους πιστωτικούς οργανισμούς. Στα πιο ενδιαφερόμενα θα πρέπει να επικοινωνήσετε προσωπικά. Παρέχοντας στους τραπεζικούς υπαλλήλους στοιχεία σχετικά με την εκτιμώμενη αξία της αρχικής πληρωμής και την αξία του ακινήτου, μπορείτε να υπολογίσετε ένα χρονοδιάγραμμα πληρωμών με κάποιο τρόπο.

Σχετικά με τις υπάρχουσες αγορές κατοικίας

Η κύρια επιλογή αφορά την απόκτηση ακινήτων σε νέα κτίρια. Οι τιμές για τέτοια διαμερίσματα είναι χαμηλές, αλλά στην περίπτωση αυτή είναι απαραίτητο να λάβουμε υπόψη τις διαθέσιμες παγίδες:

• Μακρά διαδικασία ιδιοκτησίας. Για το λόγο αυτό, κάθε δανειστής δεν είναι έτοιμος να παράσχει δάνειο για ένα διαμέρισμα σε ένα νέο κτίριο.
• Νέα στέγαση βρίσκεται στα αρχικά της στάδια.κατασκευή, δεν είναι έτοιμη να κινηθεί ή δεν έχει περάσει την καταχώριση του κράτους, και ως εκ τούτου, δεν υπάρχει νομικά. Όλα αυτά μπορεί να προκαλέσουν ερωτήσεις στον δανειολήπτη, δεδομένου ότι το δάνειο παρέχεται για την ασφάλεια του αγορασθέντος ακινήτου.

Στην περίπτωση της αγοράς κατοικιών στη δευτερογενή αγοράόλα τα μειονεκτήματα της πρώτης επιλογής αποκλείονται. Οι τράπεζες είναι πιο ευνοϊκές σε αυτήν την κατάσταση, αλλά υπάρχουν ορισμένοι κανόνες εδώ: το διαμέρισμα που αγοράζεται δεν μπορεί να βρίσκεται σε παλαιά ή έκτακτη κατοικία, πρέπει να διαθέτει γραμμές επικοινωνίας. Θα πρέπει επίσης να αποκλείεται το γεγονός της μίσθωσης. Οι αγορές κατοικίας δεν μπορούν να λειτουργήσουν ως εγγύηση για άλλο δάνειο.

Η λύση του στεγαστικού προβλήματος του στρατιωτικού προσωπικού

Προκειμένου να παρέχει στέγαση για τους στρατιωτικούς και τις οικογένειές τουςΣήμερα, το ομοσπονδιακό πρόγραμμα που δημιουργήθηκε με προεδρικό διάταγμα. Λειτουργεί με βάση ένα ειδικά σχεδιασμένο σύστημα αποταμιεύσεων και υποθηκών, το οποίο προβλέπει το άνοιγμα και τη διατήρηση ατομικών λογαριασμών ταμιευτηρίου για άτομα που υπηρετούν στο στρατό βάσει σύμβασης.

Τα κεφάλαια που συγκεντρώνονται κατ 'αυτόν τον τρόπο μπορεί να είναιπου χρησιμοποιούνται από το στρατό μόνο για την αγορά κατοικίας. Η αύξηση του ποσού του λογαριασμού γίνεται με βάση τον όγκο των ετήσιων εισφορών και τη διάρκεια της συμμετοχής συγκεκριμένου προσώπου στο πρόγραμμα. Τρία χρόνια μετά την ένταξή του, ένας στρατιώτης αποκτά το δικαίωμα να χρησιμοποιήσει τις αποταμιεύσεις του για να αγοράσει ένα διαμέρισμα σε μια στρατιωτική υποθήκη. Σε αυτή την περίπτωση, μιλάμε για ένα ειδικό είδος δανείου, που ονομάζεται στοχευμένο στεγαστικό δάνειο. Δεν υπάρχουν περιορισμοί για τον στρατό κατά την επιλογή της στέγασης. Περαιτέρω εξοικονόμηση στο πλαίσιο του προγράμματος θα πάει να πληρώσει το χρέος για την υποθήκη.

Πρόγραμμα δανεισμού για νέες οικογένειες

Μια άλλη κατηγορία που είναι επιλέξιμη για παροχέςαγοράζοντας ένα διαμέρισμα είναι μια νέα οικογένεια. Για αυτούς σήμερα λειτουργεί επίσης ένα ειδικό κρατικό πρόγραμμα. Τα άτομα που γίνονται συμμετέχοντες, εκτός από τους προνομιακούς όρους πίστωσης, λαμβάνουν επιδότηση από το κράτος, το οποίο γίνεται μέρος της αρχικής πληρωμής.

Υπάρχουν ορισμένες προϋποθέσεις για την είσοδοτο ομοσπονδιακό πρόγραμμα, με το οποίο μπορεί να αγοραστεί ένα διαμέρισμα σε προνομιακή βάση σε υποθήκη. Μια νέα οικογένεια που επιθυμεί να γίνει μέλος πρέπει να πληροί τις ακόλουθες προϋποθέσεις:

• Έτσι ώστε η ηλικία και των δύο συζύγων να μην υπερβαίνει τα 35 έτη.
• Έχετε ένα υπολογισμένο, επιβεβαιωμένο ελάχιστο μηνιαίο εισόδημα με κάποιο τρόπο.
• Αποκτήστε επίσημη αναγνώριση της ανάγκης βελτίωσης των συνθηκών στέγασης.
• Έχετε εξοικονόμηση για την καταβολή της αρχικής συνεισφοράς στο ελάχιστο ποσό - 10%.

Εκτός από το προαναφερθέν ομοσπονδιακό πρόγραμμα,οι νέες οικογένειες μπορούν να επωφεληθούν από τις στοχευμένες προσφορές υποθηκών από τις εμπορικές τράπεζες. Παρέχουν κάποια οφέλη για αυτές τις κατηγορίες πολιτών. Αυτή η επιλογή για αγορά ενός διαμερίσματος αξίζει επίσης να εξεταστεί, αφού είναι πολύ δύσκολο να επιτευχθεί συμμετοχή στο κρατικό πρόγραμμα.

Υποθήκη εξασφαλισμένη με ακίνητα

Εάν ο δανειολήπτης έχει ήδη κάποια κατοικία, μπορείχρησιμοποιήστε το ως κατάθεση για να αγοράσετε ένα νέο. Οι πιστωτικοί οργανισμοί έχουν συνήθως μια ιδιαίτερα θετική στάση απέναντι σε τέτοιες προτάσεις, καθώς μειώνουν σημαντικά τους κινδύνους τους. Η άρνηση πρέπει να αναμένεται μόνο σε περίπτωση που οι ανήλικοι είναι εγγεγραμμένοι στο διαμέρισμα, δεδομένου ότι μια τέτοια ευθυγράμμιση αποκλείει την ανάκτηση του υποθηκευμένου ακινήτου.

Υπάρχουν δύο πιθανές επιλογές για το πώς να αγοράσετε ένα διαμέρισμα σε μια υποθήκη με τη βοήθεια των υφιστάμενων κατοικιών και έτσι να απλοποιήσετε για τον εαυτό σας τους όρους για την απόκτηση δανειακών κεφαλαίων ή την αποπληρωμή του χρέους:

• Το πρόσωπο που αποφασίζει να υποβάλει αίτηση για δάνειο δεν έχει επίσημα πιστοποιημένο εισόδημα. Σε αυτή την κατάσταση, η τράπεζα μπορεί να κάνει παραχωρήσεις και να παράσχει χρήματα για την ασφάλεια του υπάρχοντος ακινήτου.
• Ένα άτομο με υποθήκη θέλει να βελτιώσει το δικό τουσυνθήκες στέγασης. Εδώ, οι τράπεζες συνήθως προσφέρουν στους πελάτες να εκδώσει ένα δάνειο για την ασφάλεια της ιδιοκτησίας, η οποία αργότερα θα πωληθεί. Μετά την εφαρμογή του παλιού διαμερίσματος η αξία του χρέους μειώνεται κατά την αξία του.

Ποιος και πώς μπορεί να πάρει ένα ενυπόθηκο δάνειο;

Σύμφωνα με το νόμο, να γίνει ο ιδιοκτήτης ενός διαμερίσματος στην υποθήκημπορούν να γίνουν πολίτες της Ρωσικής Ομοσπονδίας σε ηλικία εργασίας από 18 έως 55 ετών. Για να γίνει αυτό, πρέπει να επικοινωνήσετε με την επιλεγμένη τράπεζα με ένα προετοιμασμένο πακέτο εγγράφων που επιβεβαιώνουν την ταυτότητα του πολίτη, την εκπαίδευσή του, τη διαθεσιμότητα μόνιμης εργασίας, τη γνωστοποίηση του εισοδήματός του, την παροχή πληροφοριών σχετικά με άλλα διαθέσιμα δάνεια, Με βάση την αίτησή τους για υποθήκη.

Η τράπεζα μπορεί να αρνηθεί έναν πολίτη αν όχιΕίμαι βέβαιος ότι θα είναι σε θέση να πληρώσει για τις υποχρεώσεις του. Ο κύριος επιβεβαιωτικός παράγοντας εδώ θα είναι η πληροφόρηση σχετικά με το εισόδημα και την επαγγελματική του πείρα. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ένας εγγυητής μπορεί να χρειαστεί βοήθεια για να λάβει μια θετική απόφαση. Μετά την εξέταση της αίτησης και των εγγράφων που επισυνάπτονται, οι εμπειρογνώμονες της τράπεζας δίνουν μια τελική απάντηση σχετικά με τη συγκατάθεση ή την άρνηση χορήγησης του δανείου σε αυτό το πρόσωπο.

Χαρακτηριστικά της σύμβασης υποθήκης

Σε περίπτωση θετικού αποτελέσματος καταρτίζεταισύμβαση υποθήκης, σύμφωνα με την οποία η τράπεζα παρέχει στον δανειολήπτη με κεφάλαια για την αγορά ακινήτων που εξασφαλίζονται από τέτοια. Το έγγραφο αυτό πρέπει να καλύπτει όλες τις αποχρώσεις της συναλλαγής, συμπεριλαμβανομένων των δικαιωμάτων και υποχρεώσεων των μερών. Τα κύρια χαρακτηριστικά μιας σύμβασης υποθήκης για την αγορά ενός διαμερίσματος είναι τα εξής:

• Εκτιμώμενο κόστος.
• Το μέγεθος της προκαταβολής.
• Τοποθεσία.
• Διαστάσεις.
• Λόγοι ιδιοκτησίας.

Χαρακτηριστικό των δικαιωμάτων και υποχρεώσεων των συμμετεχόντωνΗ συναλλαγή είναι η έλλειψη περιορισμών στη χρήση της ιδιοκτησίας από την τράπεζα. Ένας πολίτης που έχει λάβει δάνειο έχει την ευκαιρία να ζήσει, να επισκευάσει, να μεταβιβάσει την ιδιοκτησία. Δεν είναι σε θέση να αρνηθεί να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του βάσει της σύμβασης έως ότου καλύψει το πλήρες κόστος του διαμερίσματος και τα έξοδα της τράπεζας.

Ασφάλιση υποθηκών

Κανένα τραπεζικό ίδρυμα δεν θα παρέχεικεφάλαια για την αγορά ενός διαμερίσματος χωρίς τα κατάλληλα ασφαλιστικά έγγραφα. Καταρχάς, τέτοιες ενέργειες αποσκοπούν στην ελαχιστοποίηση των δικών τους κινδύνων. Για να αποκτήσετε ένα στεγαστικό δάνειο μπορεί να απαιτήσει την ασφάλιση του διαμερίσματος για την υποθήκη, ιδιοκτησία του, τη ζωή, την υγεία και την αναπηρία του δανειολήπτη. Η πρώτη είναι υποχρεωτική σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία, αλλά ελλείψει των άλλων, η τράπεζα έχει το δικαίωμα να αρνηθεί την παροχή δανειακών κεφαλαίων.

Αποκτήστε όλες αυτές τις υπηρεσίες είναι εύκολη. Για να γίνει αυτό, πρέπει να επικοινωνήσετε με οποιαδήποτε ασφαλιστική εταιρεία που ασχολείται με θέματα στεγαστικής πίστης. Τυπικά, ο σχεδιασμός ολόκληρης της δέσμης εγγράφων δεν κοστίζει περισσότερο από το 2% του κόστους των αγορασθέντων κατοικιών. Υπάρχουν καταστάσεις στις οποίες ο δανειολήπτης έχει το δικαίωμα να καταγγείλει επίσης το ασφαλιστήριο συμβόλαιο και να επιστρέψει το μη ζητηθέν μέρος των πληρωμών σε αυτό, για παράδειγμα, την πρόωρη εξόφληση του δανείου ή την πώληση ενός διαμερίσματος σε υποθήκη.

Πιθανές ασφαλιστικές αξιώσεις

Κάθε είδος ασφάλισης που χρησιμοποιείται για την επεξεργασία δανείου για ένα διαμέρισμα έχει ένα σύνολο συγκεκριμένων καταστάσεων, η επέλευση του οποίου συνεπάγεται την πληρωμή της σύμβασης:

• Δανείου ακινήτωνεντελώς ή εν μέρει καταστρέφονται ως αποτέλεσμα ατυχήματος, όπως οικιακή έκρηξη, πυρκαγιά ή κόλπο. Στην περίπτωση αυτή, ο πιστωτικός φορέας έχει το δικαίωμα να απαιτήσει την εξόφληση του χρέους εν ευθέτω χρόνω εις βάρος των κεφαλαίων που καταβάλλει η ασφαλιστική εταιρεία. Το ποσό της πληρωμής στο πλαίσιο του ασφαλιστηρίου συμβολαίου μπορεί επίσης να χρησιμοποιηθεί για την αποκατάσταση των κατεστραμμένων κατοικιών.
• Ο θάνατος του ατόμου που συνήψε τη σύμβαση υποθήκης καιαναγνωρίζοντάς τον επίσης ως άτομο με αναπηρία λόγω της ανάθεσης ομάδων αναπηρίας Ι ή ΙΙ. Στην περίπτωση μιας από αυτές τις περιπτώσεις, το χρέος ενυπόθηκου δανείου επιστρέφεται επιπλέον εις βάρος του ασφαλιστή. Ο δανειολήπτης ή οι κληρονόμοι του γίνονται πλήρεις ιδιοκτήτες κατοικιών.
• Αναγνώριση της αγοράς ενός διαμερίσματοςάκυρη λόγω απώλειας της ιδιοκτησίας του. Εδώ, η ασφαλιστική εταιρεία είναι υποχρεωμένη να καταβάλει αποζημίωση στα θύματα στο ύψος της αγοραίας αξίας του ακινήτου.

Η έναρξη των ασφαλιστικών απαιτήσεων υποχρεώνει τον οφειλέτη να ειδοποιήσει την τράπεζα και την ασφαλιστική εταιρεία.

Έτσι, προτού να αγοράσετε ένα διαμέρισμα στουποθήκη, είναι απαραίτητο να διερευνηθεί η υφιστάμενη κατάσταση της αγοράς στεγαστικών δανείων: τρέχουσες απαιτήσεις και προϋποθέσεις, διαθέσιμα προτιμησιακά προγράμματα, απαραίτητα έγγραφα. Η εφαρμογή αυτής της προσέγγισης είναι πολύ σημαντική, καθώς είναι σε θέση να βοηθήσει τον οφειλέτη με την επιλογή της βέλτιστης επιλογής στεγαστικού δανείου και να αποφύγει τα πιθανά προβλήματα που σχετίζονται με την εγγραφή του.