Πόσο είναι το ποσό της ασφαλιστικής κατάθεσης σε τράπεζες;

Οικονομικά

Πριν ανοίξετε μια κατάθεση στην τράπεζα, χρειάζεστεβεβαιωθείτε ότι ο οργανισμός είναι μέρος του συστήματος ασφάλισης καταθέσεων (CER). Η βασική ιδέα του προγράμματος είναι να γίνονται ταχείες πληρωμές σε πελάτες από μια ανεξάρτητη πηγή (ταμείο) σε περίπτωση απόσυρσης άδειας. Έτσι, ακόμη και πριν από την έναρξη των διαδικασιών εκκαθάρισης, οι επενδυτές θα λάβουν πίσω τα κεφάλαιά τους. Η διεθνής εμπειρία δείχνει ότι ένα τέτοιο σύστημα αυξάνει την εμπιστοσύνη των πελατών και μειώνει το κόστος της αντιμετώπισης των φαινομένων κρίσης.

Σε ποιες τράπεζες είναι ασφαλισμένες οι καταθέσεις;

Στη Ρωσία, αυτή η διαδικασία ρυθμίζεταικαι δεν απαιτεί τη σύναψη πρόσθετης σύμβασης. Το 2004 δημιουργήθηκε μια ειδική κρατική οργάνωση, ο Οργανισμός Ασφάλισης Καταθέσεων (DIA), για τη διαχείριση του συστήματος. Ασχολείται με τη δημιουργία του μητρώου καταθετών και την έκδοση αποταμιεύσεων. Οι τράπεζες των οποίων οι καταθέσεις είναι ασφαλισμένες από το κράτος: Sberbank, VTB (24), Gazprom, Alfa, Τράπεζα της Μόσχας, UniCredit, Promsvyaz, MDM, Raiffeisen, Binbank, Citibank κ.λπ. Ο κατάλογος περιλαμβάνει επίσης 840 μεγάλα και μικρά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.

το ποσό της ασφαλισμένης κατάθεσης σε τράπεζες

Το ποσό της ασφαλισμένης κατάθεσης σε τράπεζες από το 2015είναι 1,4 εκατομμύρια ρούβλια. Περιλαμβάνει τα κεφάλαια ιδιωτών (από 01/01/2014 - ΠΕ), τα οποία έχουν κατατεθεί με τη μορφή προθεσμιακών καταθέσεων όψεως, σε κάρτες (πίστωση) και σε λογαριασμούς. Ταυτόχρονα, τα ιδρύματα πρέπει να είναι εγγεγραμμένα στο έδαφος της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Το κράτος δεν παρέχει:

- κεφάλαια για μη μεταλλικούς λογαριασμούς ·

- καταθέσεις στον κομιστή ·

- τα κεφάλαια που μεταφέρονται στη διοίκηση διαχείρισης

- Καταθέσεις σε ξένα υποκαταστήματα της τράπεζας.

- μεταφορές χρημάτων που πραγματοποιούνται χωρίς άνοιγμα λογαριασμού.

Το ποσό της ασφαλισμένης κατάθεσης σε τράπεζες: η έννοια

Οι εισφορές των Ρώσων σε πιστωτικά ιδρύματα προστατεύονταιαπό το κράτος. Από την έναρξη της DIA και μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου 2014, το ποσό της ασφαλισμένης κατάθεσης σε τράπεζες ανήλθε σε 700 χιλιάδες ρούβλια. ανά πελάτη. Από το τρέχον έτος, ο αριθμός αυτός έχει διπλασιαστεί. Αυτό σημαίνει ότι εάν οι πελάτες έχουν ανοίξει πολλές καταθέσεις σε διαφορετικά υποκαταστήματα του ιδίου πιστωτικού ιδρύματος, τότε λαμβάνεται υπόψη το συνολικό ποσό των αποταμιεύσεων, συμπεριλαμβανομένων των τόκων. Σε περίπτωση απόσυρσης άδειας από τράπεζα, θα επιστραφούν μόνο καταθέσεις ύψους 1,4 εκατ. Ρούβλια. Οι καταθέσεις που υπερβαίνουν το ποσό αυτό δεν επιστρέφονται. Η πληρωμή των ασφαλιστικών ποσών που εμπλέκονται στο DIA.

οι τράπεζες των οποίων οι καταθέσεις είναι ασφαλισμένες από το κράτος

Οι τράπεζες των οποίων οι καταθέσεις είναι ασφαλισμένες από το κράτοςένα ορισμένο ποσοστό των αντληθέντων κεφαλαίων μεταβιβάζει τον εγγυητή. Αυτά τα έσοδα, καθώς και τα ποσά που εισπράττονται από την Κεντρική Τράπεζα, χρησιμοποιούνται για την καταβολή του χρέους στους καταθέτες σε περίπτωση ανάκλησης της άδειας.

Κίνδυνος

οι τράπεζες των οποίων οι καταθέσεις είναι ασφαλισμένες από το κράτος

Η ασφάλεια περιλαμβάνει καταθέσεις που προσελκύονται στοοποιοδήποτε νόμισμα. Αλλά οι καταθέσεις σε ρούβλια θεωρούνται πιο ασφαλείς. Σε περίπτωση υποτίμησης του εθνικού νομίσματος, οι καταθέσεις σε δολάρια, ευρώ και λίρες αρχίζουν να αυξάνονται. Η DIA καταβάλλει την κατάθεση μόνο σε ρούβλια, επιπλέον με το επιτόκιο της Τράπεζας της Ρωσίας την ημέρα απόσυρσης της άδειας από πιστωτικό ίδρυμα. Υπάρχουν δύο κίνδυνοι εδώ. Πρώτον: με μια ισχυρή υποτίμηση, το κόστος μιας κατάθεσης σε ρούβλια μπορεί να υπερβαίνει το ποσό που εγγυάται το κράτος. Τότε ο καταθέτης δεν θα λάβει καθόλου τις αποταμιεύσεις του. Δεύτερον, μπορεί να προκύψουν απώλειες λόγω του μεγάλου χάσματος μεταξύ των συναλλαγματικών ισοτιμιών της επίσημης αγοράς και της αγοράς.

Αλγόριθμος ενεργειών

Το CER τίθεται σε ισχύ μετά την ανάκληση της άδειας από την τράπεζα. Μετά από αυτό, οι επενδυτές μπορούν να επικοινωνήσουν με την DIA με την απαίτηση επιστροφής της προκαταβολής. Σε αυτή την περίπτωση, πρέπει να δώσετε:

  • εφαρμογή ·
  • ένα έγγραφο που πιστοποιεί τις απαιτήσεις δικαιωμάτων για κληρονόμους ή πληρεξούσιο.

στην οποία οι καταθέσεις των τραπεζών είναι ασφαλισμένες

Η DIA πρέπει να εκδώσει στον πελάτη ένα απόσπασμα από το μητρώοκατάλογο των υποχρεώσεων της τράπεζας σε αυτόν. Τα κεφάλαια καταβάλλονται μετά από 3 εργάσιμες ημέρες, εφόσον έχουν περάσει περισσότερες από δύο εβδομάδες από την ανάκληση της άδειας. Εάν το ποσό της αποζημίωσης δεν είναι ικανοποιημένο με τον πρώην επενδυτή, μπορεί να γράψει δήλωση στο DIA. Το έγγραφο πρέπει να επισυνάπτεται κατάλογο των εγγράφων που επιβεβαιώνουν το δικαίωμα λήψης περισσότερων πληρωμών.

CER μεταρρύθμιση

Για 9 μήνες του 2014, ο έλεγχος στην Κεντρική Τράπεζα απέτυχε 40πιστωτικά ιδρύματα, συμπεριλαμβανομένης της Trust Bank. Οι καταθέσεις ασφαλίζονται από το κράτος σε αυτές τις οργανώσεις για συνολικά 212 δισεκατομμύρια ρούβλια. Ο όγκος των κεφαλαίων DIA για το έτος μειώθηκε από 237 δισεκατομμύρια ρούβλια σε 154 δισεκατομμύρια ρούβλια. Πάνω απ 'όλα, ξεχώριζε η Mosoblbank, απολυμάνει το οποίο αποδείχθηκε φθηνότερο από την αποκατάσταση των επιπτώσεων της εκκαθάρισης. Η μείωση του όγκου που έχει συσσωρευτεί κατά μέσο όρο 1% στις μικρές και μεσαίες τράπεζες άρχισε να ανησυχεί τις ρυθμιστικές αρχές.

τραπεζικές καταθέσεις ασφαλισμένων

Οι κρατικοί πιστωτικοί οργανισμοί καταλαμβάνουνηγετικές θέσεις στην αξιολόγηση από τον όγκο των κεφαλαίων που προσελκύονται. Οι μεγάλες στρατηγικές τράπεζες αναγκάζονται να πληρώσουν για την ασφάλιση των καταθέσεων σε προβληματικές. Υπάρχουν πολλοί τρόποι για να βγούμε από αυτή την κατάσταση.

Το πρώτο. Οι τράπεζες, των οποίων οι καταθέσεις είναι ασφαλισμένες από το κράτος, πληρώνουν μηνιαίως το 0,1% του ποσού των κεφαλαίων που αντλούνται. Το ζήτημα της διαφοροποίησης αυτού του ποσοστού. Αλλά αυτό θα απαιτήσει αλλαγές στη νομοθεσία και θα προκαλέσει πολλές αντιπαραθέσεις.

Το δεύτερο. Αυτή τη στιγμή, το κράτος εγγυάται το ποσό της ασφαλισμένης κατάθεσης σε τράπεζες ύψους 1,4 εκατ. Υπάρχει μια πρόταση να περιοριστεί όχι μόνο ο όγκος αλλά και ο αριθμός των πληρωμών ανά καταθέτη για καταθέσεις που ανοίγονται σε όλες τις αποκατασταθείσες τράπεζες.

το ποσό της ασφαλισμένης κατάθεσης σε τράπεζες

Το τρίτο. Αρνούνται να ασφαλίσουν τους τόκους των καταθέσεων. Το καθεστώς αυτό λειτούργησε το 2006-2007. Αυτό θα ωφελήσει τους καταθέτες σε ξένο νόμισμα.